Przeczytaj, zanim podpiszesz aneks przesłany przez bank! Wskaźnik LIBOR, stosowany do wyliczania oprocentowania kredytów frankowych, został zastąpiony wskaźnikiem SARON. Choć zmiana ta, zgodnie z przepisami prawa następuje automatycznie, niektóre banki wysyłają do kredytobiorców propozycje podpisania aneksów, które mogą wprowadzać niekorzystne zmiany w umowach.

Od początku 2022 roku wskaźnik LIBOR, który przez lata służył jako podstawowy punkt odniesienia dla ustalania oprocentowania kredytów powiązanych z walutą CHF, przestał być publikowany. Jego miejsce zajął wskaźnik SARON. Zmiana ta dotyczy szczególnie kredytobiorców posiadających kredyty denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego (CHF), w których LIBOR był wykorzystywany do wyliczania oprocentowania.

Co zrobić? Czy podpisywać aneks?

Kredytobiorcy są zdezorientowani działaniami banków

Zmiana wskaźnika LIBOR na SARON jest procesem wynikającym z prawa i nie wymaga zgody kredytobiorcy. Nie ma zatem potrzeby podpisywania przesyłanych przez banki, aneksów dotyczących zastąpienia wskaźnika LIBOR wskaźnikiem SARON.

Jeśli jednak klient chciałby zawrzeć aneks do umowy, należy zachować czujność wobec działań banków i dokładnie analizować przesłane dokumenty. W przypadku wątpliwości najlepiej skorzystać z porady prawnej, aby upewnić się, że nowe warunki umowy nie wprowadzają postanowień niekorzystnych dla kredytobiorcy.

Czy SARON różni się od LIBOR?

Banki przygotowują się do zmiany wskaźników referencyjnych

SARON jest to wskaźnik referencyjny oparty na rzeczywistych transakcjach overnight na rynku szwajcarskim. Jest uznawany za bardziej stabilny i transparentny niż LIBOR, który opierał się na deklarowanych stawkach międzybankowych.

KNF w sprawie aneksów do umów

Komisja uznaje, że aneksy nie są konieczne

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jasno określiła, że zmiana wskaźnika LIBOR na SARON nastąpi automatycznie, bez potrzeby podpisywania dodatkowych aneksów do umów kredytowych. Regulacje unijne, w tym Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011, tzw. Rozporządzenie BMR, przewidują mechanizm zastępowania wskaźników referencyjnych w sposób minimalizujący wpływ na wykonywane umowy kredytowe.

Umów konsultację prawną on-line

Dlaczego banki proponują aneksy?

Zaskakująca strategia banków

Niektóre banki wysyłają do kredytobiorców propozycje podpisania aneksów do umów kredytowych, w których zastępują LIBOR wskaźnikiem SARON. W ostatnich dniach szeroko zakrojoną akcję w tym zakresie podjął Bank PKO BP S. A.

Warto jednak podkreślić, że:

1) zgoda kredytobiorcy na zmianę wskaźnika nie jest konieczna – zmiana wskaźnika referencyjnego wynika z regulacji prawnych i jest obowiązkowa dla wszystkich uczestników rynku finansowego, kredytobiorca nie ma obowiązku podpisywania dodatkowego aneksu do umowy;

2) podpisanie aneksu może zawierać dodatkowe klauzule – w niektórych przypadkach banki mogą proponować zapisy, które zmieniają inne warunki umowy, np. dotyczące marży, okresu kredytowania czy innych kosztów. Postanowienie te mogą okazać się niekorzystne dla klienta.

Pomaganie drugiemu człowiekowi uważam za powołanie zawodu adwokata. Za każdą sprawą skrywa się ludzka historia, warta szczególnej uwagi i zaangażowania.

Rafał Przybyszewski

Adwokat

Skontaktuj się z autorem artykułu

Czy masz jakieś pytania? Nurtują Cię wątpliwości? Czy chcesz zapytać o możliwe rozwiązania w Twojej sprawie?

Adwokat Rafał Przybyszewski posiada bogate doświadczenie w prowadzeniu spraw sądowych. Na co dzień doradza klientom w skomplikowanych zagadnieniach cywilnych, spadkowych, rodzinnych i karnych. Pomaga też przedsiębiorcom rozwiązywać ich bieżące problemy.